小编以亲身经验教你，
如何跟保险和医院讨价还价。
Melody -- HiSquare
日常当中，生点病，身体哪里出点问题，都很正常的。
但生活在美国，大家都知道，没事不要随便去看医生，而且生活肯定得要有健康保险。不然进一次医院，弄不好可能你就直接破产。
接下来，小编以亲身经验教你，如何跟保险和医院讨价还价。
背景还原
去年6月，小编我在运动的时候，膝盖不小心受伤。当下几乎无法行走，膝盖也不能正常的弯曲伸直。几乎是被朋友抬上UBER去医院急诊室（Emergency Room）。
当时心里还暗暗安慰自己，想着，还好现在还有学校的保险，应该就算要付钱，也不至于付很多少钱。而且当时只是扭了膝盖，应该不会需要什么太大的治疗。
然而，我实在是太天真了！！
当时，去医院的急诊室，在那边被晾在那边没人管有3小时了吧。然后终于盼来了医生，医生给我照了个X光，说“嗯，你很幸运，你的骨头没事的！”
“但，我实在也不清楚你这个是怎么回事，你这个需要去做MRI（核磁共振）才能知道发生了什么问题。我这边也没办法给你做MRI。这样吧，我给你弄个东西，先给你固定下你的膝盖。你今天先回去，我给你介绍个这方面的专门医生。你跟他约时间，找他看看吧。”
于是就脚上被随便绑了个塑胶板。其他什么也没干的回家了。
然鹅，故事还没有结束。
于是呢，我就去找了她介绍的那个医生问诊，拍了MRI后，被医生告知是半月板翻过去了，一定要开刀，而且越早开越好，说是拖越久膝盖的磨损越严重。
起初我是非常不愿意在美国开刀的，毕竟天知道这个刀开下来要多少钱。
当时在医生，护士，一遍又一遍的劝说下，最终点头在美动刀。而且当时碍于正在等OPT时期，也不能随便离开美国。
长话短说，果真最后小编我开刀下来，被charge了十几万美金，当时一开始保险公司还拒绝理赔， 说这个刀不开也不会危害到我的生命（Not life endanger）。还让我补意外证明。
于是我就与医疗机构，医院，保险公司，开启了一年的“长征”。
/// 如何避免可怕的医疗账单？
下面就来手把手告诉大家，如何让可怕的医疗账单，看起来可爱一点：
接收任何治疗前：
在做接受治疗前，记得先跟护士，医生告知你的医疗保险是哪家公司的。问清楚他们是否有跟他们合作，是不是in network。（很多大的保险公司也会有网页可以供你查找跟他们合作的医疗机构）
如果确认没有生命危险的话，记得先让你的医生跟你仔细解释清楚他要怎么治疗你，要开什么刀。
然后给保险公司打给电话，告诉他们你发生了什么事，需要什么治疗，是哪家医院，什么医生给你治疗，再三跟保险公司确认他们是否是同个系统下，是否能cover你将要做的这些治疗。
一定要做好多方确认，不然后果是很可怕的。
虽然小编我也做了这些确认，仍然还是收到了巨额账单。
接收收到账单后：
在治疗后，等3-6个月，保险公司会先给你寄一个理赔明细EOB(Explanation of Benefits)。上面会清楚的写什么理赔了，理赔以后你还需支付的金额。
注意，EOB不是交钱的账单，那只是一个告知你要自付多少钱而已。
因为真正会寄一个你需要缴钱的账单的是医院。
但，如果上面的金额过于可怕的话，先别慌，深吸一口气，是可以慢慢解决的。
现在我们先从两个状况来看：
保险愿意理赔的话
如果保险公司理赔完以后的金额你还是觉得太高的话，可以打电话给医院的billing department跟他们沟通。
如果金额太大，就如实跟他们讲，说你需要帮忙。只要好好跟他们沟通，他们会帮你拆成12个月，15个月分期付款的，这样也不需要一次性付一大笔钱了。毕竟医院其实最怕的是你跑路了，他收不回来钱。
保险拒绝理赔的话
那就是你长期抗战的开始了。
保险公司呢，说到底他们就是那种想尽办法不想付钱的商人。所以很多时候，如果是大笔的金额账单，他们就会找各种理由逃。
收到理赔明细EOB(Explanation of Benefits) 的时候第一步，仔细检查上面的各种charge。 他们也很鸡贼的都只给你医疗代码（code）和一个很笼统的名字，不告诉你每一项charge 是什么。 但是不要慌，拿这些code，一个个去网路上google。google 会告诉你这些是什么。 然后你就一个一个看，一个一个确认你是否有用到这项治疗。如果不确定，就给医院打电话，如果有医生的电话，直接打给医生。 让他一个个解释这些charge。毕竟这些google出来的医疗名词我们也看不懂。 很多时候，医院的billing department会搞错，额外给你charge一些明明你没用到的治疗。
如果EOB上面charge的项目都搞清楚了，也确认是正确的了。再来，细读一遍你保险的细节。然后就可以打电话跟他们周旋了。
如果保险公司那边无法说通，那你还是可以打电话去医院的billing department“哭诉”，很多时候他们都会给你打折的。或者让他们去跟保险公司沟通。
再者，其实很多医院他们都有个Financial Aid，如果你真的实在付不出来，跟他们讲，他们也可以帮你申请这个financial aid。
/// 后续跟进
记住， 不要一开始见到账单就掏钱包，先跟他们耗着。
但是收到账单之后，一定要每隔一个月或者几周就要主动的联系一下医院，一直bother他们，毕竟美国人的效率大家也是知道的。（小编我就连续发过10封email给billing department 和医生，医生马上2分钟内打电话来给我） 要表示自己是很愿意付账，只是金额太高无法支付，不能玩消失，要不然医院找不到人就真的把你放collection（追债机构）了。
打电话的时候态度要好，毕竟接电话的人也是医院的雇员，其实和你没啥大仇，态度不好反而容易引起反感，更不容易要到折扣。
医院一般情况下会把账单保留3-6个月后才会转到collection。在这个期间，医院也会联系你，告诉你我要给你转collection了啊！但是！并不代表一转到collection就会马上影响你的信用指数，collection也会不断地联系你，只有collection也要不到钱的情况下，才会process你的信用指数
/// 最后的话
总之，慢慢沟通，协商，什么事都还是有解决方法的。
不然，我们还有一个终极方法，
直接买张机票走人。
大不了，不再踏入美国嘛（笑）
总而言之，
下次记得，在路边看到一个老太太跌倒了，
麻烦长个心眼，如果人家没有什么生命危险，
别帮人家叫救护车，叫UBER。