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“在美国看病看了10几万,最终却只付了1000刀?!”

小编以亲身经验教你,

如何跟保险和医院讨价还价



Melody -- HiSquare

 



日常当中,生点病,身体哪里出点问题,都很正常的。


但生活在美国,大家都知道,没事不要随便去看医生,而且生活肯定得要有健康保险。不然进一次医院,弄不好可能你就直接破产


接下来,小编以亲身经验教你,如何跟保险和医院讨价还价

背景还原

去年6月,小编我在运动的时候,膝盖不小心受伤。当下几乎无法行走,膝盖也不能正常的弯曲伸直。几乎是被朋友抬上UBER去医院急诊室(Emergency Room)。


当时心里还暗暗安慰自己,想着,还好现在还有学校的保险,应该就算要付钱,也不至于付很多少钱。而且当时只是扭了膝盖,应该不会需要什么太大的治疗。

然而,我实在是太天真了!!


当时,去医院的急诊室,在那边被晾在那边没人管3小时了吧。然后终于盼来了医生,医生给我照了个X光,说“嗯,你很幸运,你的骨头没事的!”

“但,我实在也不清楚你这个是怎么回事,你这个需要去做MRI(核磁共振)才能知道发生了什么问题。我这边也没办法给你做MRI。这样吧,我给你弄个东西,先给你固定下你的膝盖。你今天先回去,我给你介绍个这方面的专门医生。你跟他约时间,找他看看吧。”


于是就脚上被随便绑了个塑胶板。其他什么也没干的回家了。


然鹅,故事还没有结束。


于是呢,我就去找了她介绍的那个医生问诊,拍了MRI后,被医生告知是半月板翻过去了,一定要开刀,而且越早开越好,说是拖越久膝盖的磨损越严重。


起初我是非常不愿意在美国开刀的,毕竟天知道这个刀开下来要多少钱。


当时在医生,护士,一遍又一遍的劝说下,最终点头在美动刀。而且当时碍于正在等OPT时期,也不能随便离开美国。


长话短说,果真最后小编我开刀下来,被charge了十几万美金,当时一开始保险公司还拒绝理赔, 说这个刀不开也不会危害到我的生命(Not life endanger)。还让我补意外证明。


于是我就与医疗机构,医院,保险公司,开启了一年的“长征”



/// 如何避免可怕的医疗账单?


下面就来手把手告诉大家,如何让可怕的医疗账单,看起来可爱一点:

接收任何治疗前:

  • 在做接受治疗前,记得先跟护士,医生告知你的医疗保险是哪家公司的。问清楚他们是否有跟他们合作,是不是in network。(很多大的保险公司也会有网页可以供你查找跟他们合作的医疗机构)

  • 如果确认没有生命危险的话,记得先让你的医生跟你仔细解释清楚他要怎么治疗你,要开什么刀。

  • 然后给保险公司打给电话,告诉他们你发生了什么事需要什么治疗,是哪家医院,什么医生给你治疗,再三跟保险公司确认他们是否是同个系统下,是否能cover你将要做的这些治疗。

一定要做好多方确认,不然后果是很可怕的。

虽然小编我也做了这些确认,仍然还是收到了巨额账单。



接收收到账单后:


在治疗后,等3-6个月,保险公司会先给你寄一个理赔明细EOB(Explanation of Benefits)。上面会清楚的写什么理赔了,理赔以后你还需支付的金额。


注意,EOB不是交钱的账单,那只是一个告知你要自付多少钱而已。


因为真正会寄一个你需要缴钱的账单的是医院

但,如果上面的金额过于可怕的话,先别慌,深吸一口气,是可以慢慢解决的。

现在我们先从两个状况来看:


保险愿意理赔的话

如果保险公司理赔完以后的金额你还是觉得太高的话,可以打电话给医院的billing department跟他们沟通。


如果金额太大,就如实跟他们讲,说你需要帮忙。只要好好跟他们沟通,他们会帮你拆成12个月,15个月分期付款的,这样也不需要一次性付一大笔钱了。毕竟医院其实最怕的是你跑路了,他收不回来钱。


保险拒绝理赔的话

那就是你长期抗战的开始了。


保险公司呢,说到底他们就是那种想尽办法不想付钱的商人。所以很多时候,如果是大笔的金额账单,他们就会找各种理由逃。

  1. 收到理赔明细EOB(Explanation of Benefits) 的时候第一步,仔细检查上面的各种charge。 他们也很鸡贼的都只给你医疗代码(code)和一个很笼统的名字,不告诉你每一项charge 是什么。 但是不要慌,拿这些code,一个个去网路上google。google 会告诉你这些是什么。 然后你就一个一个看,一个一个确认你是否有用到这项治疗。如果不确定,就给医院打电话,如果有医生的电话,直接打给医生。 让他一个个解释这些charge。毕竟这些google出来的医疗名词我们也看不懂。 很多时候,医院的billing department会搞错,额外给你charge一些明明你没用到的治疗

  2. 如果EOB上面charge的项目都搞清楚了,也确认是正确的了。再来,细读一遍你保险的细节。然后就可以打电话跟他们周旋了。

  3. 如果保险公司那边无法说通,那你还是可以打电话去医院的billing department“哭诉”,很多时候他们都会给你打折的。或者让他们去跟保险公司沟通

  4. 再者,其实很多医院他们都有个Financial Aid,如果你真的实在付不出来,跟他们讲,他们也可以帮你申请这个financial aid。


/// 后续跟进


记住, 不要一开始见到账单就掏钱包,先跟他们耗着。

  • 但是收到账单之后,一定要每隔一个月或者几周就要主动的联系一下医院,一直bother他们,毕竟美国人的效率大家也是知道的。(小编我就连续发过10封email给billing department 和医生,医生马上2分钟内打电话来给我) 要表示自己是很愿意付账只是金额太高无法支付,不能玩消失,要不然医院找不到人就真的把你放collection(追债机构)了。

  • 打电话的时候态度要好,毕竟接电话的人也是医院的雇员,其实和你没啥大仇,态度不好反而容易引起反感,更不容易要到折扣。

  • 医院一般情况下会把账单保留3-6个月后才会转到collection。在这个期间,医院也会联系你,告诉你我要给你转collection了啊!但是!并不代表一转到collection就会马上影响你的信用指数,collection也会不断地联系你,只有collection也要不到钱的情况下,才会process你的信用指数

/// 最后的话


总之,慢慢沟通,协商,什么事都还是有解决方法的。


不然,我们还有一个终极方法,

直接买张机票走人。

大不了,不再踏入美国嘛(笑)


总而言之,

下次记得,在路边看到一个老太太跌倒了,

麻烦长个心眼,如果人家没有什么生命危险,

别帮人家叫救护车,叫UBER。


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